Thibault et Romain répondent à vos questions Comment je finance ?

Tu peux « mensualiser » ta taxe foncière pour éviter de tout payer d’un coup. Voici comment faire :

• Fais la demande sur ton espace personnel du site impots.gouv.fr, dans la rubrique « Paiement ».
• Tu dois t’inscrire avant le 15 décembre 2025 pour que les prélèvements démarrent en janvier 2026. Après cette date, jusqu’au 31 décembre, ça commencera en février avec un rattrapage.
• Le prélèvement se fait sur 10 mois (janvier à octobre), chaque mensualité correspondant au dixième de l’impôt de l’année précédente.
• Le dispositif est encadré par le Code général des impôts (CGI) et reconduit automatiquement chaque année, sauf si tu l’arrêtes.

La mensualisation te permet donc d’étaler plus facilement le paiement de ta taxe foncière.

Le « Prêt Action Logement » (PAL), aussi appelé Prêt Accession, est un financement réservé aux salariés du privé.

• Tu peux emprunter jusqu’à 30 000 € à un taux fixe de 1 %, sur 25 ans maximum.
• Il finance l’achat immobilier neuf : un appartement en VEFA (« vente sur plan »), la construction d’une maison ou encore un logement via le PSLA ou le BRS.
• Il est cumulable avec le Prêt à Taux Zéro (PTZ) et ton prêt bancaire.

C’est une aide qui rend ton achat dans le neuf plus accessible en réduisant tes mensualités.

Le « Bail Réel Solidaire » (BRS) te permet d’acheter un logement neuf sans payer le terrain.

L’organisme de foncier solidaire garde la propriété du sol et tu signes un bail de 18 à 99 ans.

• Le prix du logement baisse de 20 à 40 %.
• Tu dois en faire ta résidence principale.
• Tu paies une petite redevance pour le terrain.
• Tu peux bénéficier d’aides comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou une TVA réduite.

Le BRS rend l’achat immobilier neuf plus accessible et encadre la revente pour que le logement reste abordable pour tous.

Si tu achètes un logement neuf aujourd’hui, tu ne peux pas percevoir l’« Aide Personnalisée au Logement » (APL).

Cette aide a été supprimée pour les nouveaux propriétaires depuis le 1er janvier 2020.

Seuls quelques cas précis continuent d’y avoir droit :

• Avoir signé un prêt aidé par l’État avant 2020.
• Occuper le logement en résidence principale.
• Ne pas avoir changé de situation (ressources, crédit, adresse, famille).

Pour réduire ton remboursement de prêt, tu peux te tourner vers d’autres aides comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou les aides locales.

Le Prêt Action Logement (aussi appelé « Prêt Accession ») te permet d’emprunter jusqu’à 30 000 € à un taux fixe de 1 %, sur 25 ans maximum.

• Il est réservé aux salariés du privé (hors agricole) dans une entreprise de plus de 10 personnes.
• Tu dois acheter ta résidence principale dans le neuf.
• Il peut se cumuler avec le Prêt à Taux Zéro (PTZ) et ton prêt bancaire classique.
• Pour l’obtenir : crée un compte sur la plateforme Accession, dépose tes justificatifs et attends l’accord d’Action Logement.

Consulte l’Agence Nationale pour l’Information sur le Logement (ANIL) et son réseau d’Association Départementale d’Information sur le Logement (ADIL) : tu choisis ta région, ton département ou ta commune et tu accèdes à la liste des aides disponibles.

Regarde le site de ta mairie ou de ta métropole : certaines villes proposent des subventions directes, des prêts à taux réduit ou d’autres soutiens pour t’aider à devenir propriétaire.

Non. Ce n’est ni plus difficile ni plus facile, ça dépend de ton dossier.

Mais acheter dans le neuf donne accès à des aides comme le PTZ (Prêt à Taux Zéro), ce qui peut aider à alléger ton crédit.

Source : Banque de France / Observatoire Crédit Logement CSA

Pour acheter dans le neuf, tu vas souvent passer par un prêt immobilier classique. C’est un crédit que tu rembourses tous les mois, en général sur 20 à 25 ans, avec des intérêts.

Tu peux aussi profiter du Prêt à Taux Zéro (PTZ). Depuis le début de l'année 2025, il est dispo partout en France pour les logements neufs, à condition qu’ils soient performants sur le plan énergétique.

Il est réservé aux primo-accédants (ceux qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale depuis au moins deux ans) et soumis à des plafonds de ressources.

Le PTZ peut financer jusqu’à 50 % du prix du bien. Tu commences à le rembourser après 5 à 15 ans, et sans payer d’intérêts.

Autre option : le prêt Action Logement. Il est à taux réduit (environ 1 %), réservé aux salariés d’entreprises privées de 10 salariés ou plus, et peut aller jusqu’à 30 000 €.

Il y a aussi le Bail Réel Solidaire (BRS). Tu achètes le logement, mais tu loues le terrain à un organisme.

Résultat : un prix d’achat plus bas, TVA à 5,5 %, réduction de taxe foncière, et tu peux cumuler avec le PTZ.

Pense aussi aux aides locales. Certaines mairies ou régions proposent des coups de pouce : subventions, exonérations de taxe, etc. Renseigne-toi auprès de l’ADIL ou ta mairie.

Un apport personnel n’est pas toujours obligatoire, mais il aide à obtenir un meilleur prêt.

Sources croisées, avec : 
Service-Public.fr
Actionlogement.fr
DREAL Auvergne-Rhône-Alpes
ADIL – Réseau national de conseils juridiques en immobilier

Oui, tu peux acheter un logement neuf sans apport, mais c’est plus difficile. Les banques préfèrent les profils avec au moins 10 % d’apport pour couvrir les frais de notaire et de garantie.

Sans apport, tu dois prouver que tu as une situation stable (CDI, revenus réguliers, peu de dettes).

Bonne nouvelle : certains prêts aidés comme le PTZ (Prêt à Taux Zéro) peuvent compléter ton financement si tu achètes pour la première fois et que tu respectes les plafonds de revenus.

Source : service-public.fr, economie.gouv.fr

Les taux d’intérêt sont en baisse, sous les 4 % en février 2024 – source : Observatoire Crédit Logement – ce qui rend ton projet d'achat immobilier plus accessible. Les prix baissent dans certaines zones, jusqu’à -25 % attendus en 2025 (source : Capifrance).

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) peut aussi t’aider si tu es primo-accédant.

Mais attention : la conjoncture reste instable. Avant de te lancer, fais le point sur ta situation financière et renseigne-toi sur le marché local.

Sources : Observatoire Crédit Logement, Capifrance, Imop, Icade Immobilier

Oui, tu peux avoir un petit coup de pouce quand tu achètes dans le neuf. Il existe des aides comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ), réservé aux primo-accédants pour leur résidence principale, et plus facile à obtenir dans le neuf. Tu peux aussi bénéficier du prêt accession d’Action Logement si tu es salarié du privé.

Mais attention : ta capacité d’emprunt reste la base. La banque regarde tes revenus, ton taux d’endettement et ta situation pro.

Sources : service-public.fr, economie.gouv.fr, actionlogement.fr

Oui, c’est possible. L’État propose deux prêts sans intérêts : le Prêt à Taux Zéro (PTZ) et l’éco-PTZ.

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ)
Tu peux en bénéficier pour acheter ou construire un logement neuf, sous conditions de ressoucres. Il ne couvre qu’une partie du prix, mais il est sans intérêts.

Conditions :

• Acheter ta résidence principale
• Ne pas avoir été propriétaire depuis 2 ans
• Avoir des revenus sous un plafond, selon la zone et la taille du foyer

L’éco-PTZ
Ce prêt sert à financer des travaux de rénovation énergétique dans un logement ancien.

Conditions :

• Logement construit avant 1990
• Travaux faits par une entreprise RGE
• Logement utilisé en résidence principale

Ces prêts sont sans intérêts, mais il peut y avoir des frais de dossier ou une assurance emprunteur. Renseigne-toi bien avant de signer.

Sources : service-public.fr (rubriques : Prêt à Taux Zéro et Éco-Prêt à Taux Zéro)

Tu verses un dépôt de garantie à la réservation (5 %, 2 % ou rien selon le délai de signature).

Ensuite, tu paies par étapes selon l’avancement des travaux :

• 35 % aux fondations ; (déduction faite du dépôt de garantie?)
• 35 % au toit ;
• 25 % à la fin des travaux ;
• Le reste (5 %) à la remise des clés, après vérification du logement.

Source : legifrance.gouv.fr