Qu’est-ce que le prêt relais pour acheter une maison neuve ?

Tu veux acheter une maison neuve sans attendre la vente de ton logement actuel ? Le prêt relais est une solution bancaire qui te permet d’acheter avant d’avoir vendu. C’est un crédit temporaire conçu pour t’aider à financer ton nouveau projet immobilier sans subir la pression du calendrier. On t’explique simplement comment fonctionne le prêt relais, ses avantages et ses précautions, aussi bien pour l’achat d’une maison que d’un appartement neuf.

À découvrir dans cet article : 

• 1. Comment fonctionne le prêt relais immobilier ?
• 2. Le prêt relais pour une maison neuve : mode d’emploi
• 3. Et pour un appartement neuf ?
• 4. Nos bonnes pratiques pour bien utiliser le prêt relais
• 5. Les étapes clés pour obtenir ton prêt relais

1. Comment fonctionne le prêt relais immobilier ?

Le prêt relais est un crédit de transition. Il te permet d’acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu ton ancien. Concrètement, la banque te prête une partie de la valeur de ton bien actuel (généralement entre 60 et 80 % de sa valeur estimée). Tu rembourses ensuite ce prêt dès que la vente est réalisée.

Sa durée est limitée, souvent entre 12 et 24 mois, et tu peux l’associer à un prêt immobilier classique si le prix de ton nouveau bien dépasse la valeur du précédent. On parle alors de prêt relais adossé.

Exemple : ton logement actuel est estimé à 300 000 €. La banque t’accorde un prêt relais de 70 %, soit 210 000 €. Tu peux ainsi acheter une maison neuve à 350 000 € en complétant avec un prêt immobilier de 140 000 €.

Découvre notre guide complet sur comment trouver une maison neuve.

2. Le prêt relais pour une maison neuve : mode d’emploi

Le prêt relais peut tout à fait financer l’achat d’une maison neuve, qu’elle soit construite sur ton terrain ou achetée sur plan (en VEFA, Vente en l’État Futur d’Achèvement). La banque adapte le prêt selon ton calendrier de construction ou la date de livraison du bien.

Comme le chantier s’étale souvent sur plusieurs mois, tu ne rembourses que les intérêts intercalaires (une sorte de loyer sur le capital prêté) jusqu’à la vente de ton ancien bien. Cela évite de cumuler deux prêts complets pendant la période de transition.

Pour creuser le sujet, retrouve notre guide sur les intérêts intercalaires pour l’achat d’une maison neuve.

3. Et pour un appartement neuf ?

Le principe est identique si tu souhaites acheter un appartement neuf. Sache que dans le cadre d’une VEFA, les fonds sont débloqués progressivement à chaque étape de la construction (fondations, gros œuvre, livraison…). Le prêt relais s’articule donc avec ce calendrier de paiements, appelé échéancier VEFA.

Comme pour l'achat d'une maison neuve, la banque étudie ton profil global : valeur estimée du bien à vendre, apport, revenus et taux d’effort (c’est-à-dire la part maximale de ton revenu consacrée au remboursement de tes prêts, généralement ≤ 35 %).

4. Nos bonnes pratiques pour bien utiliser le prêt relais

Les avantages

• Tu peux acheter sans attendre la vente de ton ancien logement.
• Tu évites un double déménagement ou la location temporaire.
• Tu profites d’un taux d’intérêt souvent compétitif si la vente est bien engagée.

Les risques à connaître

• Si ton bien tarde à se vendre, tu continues de payer les intérêts intercalaires.
• La valeur de ton bien peut être révisée à la baisse, ce qui réduit le montant du prêt relais.
• La durée limitée (souvent 24 mois) impose une bonne anticipation du calendrier de vente.

Retrouve aussi notre guide sur le prix d'une maison neuve.

5. Les étapes clés pour obtenir ton prêt relais

1. Faire estimer ton bien actuel

La banque base le montant du prêt relais sur la valeur estimée de ton logement à vendre. Elle peut demander plusieurs avis d’agences ou une expertise indépendante.

2. Simuler ton financement global

Le prêt relais s’accompagne souvent d’un prêt principal si le nouveau bien coûte plus cher. Ton conseiller bancaire ou ton courtier calcule ta capacité d’emprunt en tenant compte de l’ensemble de tes charges et de ton apport.

3. Monter ton dossier

Rassemble tous les documents utiles : compromis de vente ou mandat exclusif pour le bien à vendre, devis ou contrat de réservation pour ton futur logement neuf, et justificatifs de revenus.

4. Signer et suivre ton calendrier

La banque débloque les fonds selon le calendrier de construction ou la date d’achat. Tu ne rembourses le capital qu’à la vente de ton ancien logement.

Tu l'auras compris, le prêt relais pour une maison ou un appartement neuf est une solution pratique si tu veux acheter sans attendre de vendre ton bien actuel. Bien utilisé, il t’évite le stress d’un double déménagement et te permet de concrétiser ton projet immobilier au bon moment.

Mais il demande une bonne organisation : estimation juste, calendrier maîtrisé et dialogue régulier avec ta banque.

Avec un accompagnement adapté, ton achat d’une maison neuve peut se faire sereinement, même avant la vente de ton logement actuel.

Découvre aussi ce qu'il faut savoir sur la garantie de parfait achèvement pour une maison en VEFA.