Comment obtenir un prêt immobilier pour l'achat d'une maison neuve ?

Le recours à un crédit immobilier s’avère souvent nécessaire pour financer l’achat d’une maison neuve. L’établissement bancaire tient compte de la situation financière de l’emprunteur avant d’accorder la somme souhaitée.

La situation professionnelle

La stabilité de la situation professionnelle ainsi que la régularité des revenus facilite l’obtention d’un crédit immobilier et des conditions de prêt avantageuses.

Les banques estiment qu’un salarié en CDI ayant terminé sa période d’essai est un profil rassurant. Dans ce cas, le taux d’endettement reste inférieur à 33 % des revenus.
Travailler dans un secteur d’activité en « bonne santé » rassure également la banque.
Contrairement à ce que l’on pense, il est tout à fait possible d’obtenir un crédit immobilier lorsque l’emprunteur est un salarié en CDD. La banque assimile fréquemment une situation en CDD dans la fonction publique à un emploi en CDI. Dans le secteur privé, la banque prend en compte la durée du CDD et sa fréquence de renouvellement dans le même secteur d’activité.
Un profil d’emprunteur avec le moins de périodes d’inactivité possible est plus rassurant pour la banque.

L’apport personnel : une condition essentielle pour obtenir un prêt immobilier pour l’achat d’une maison neuve ?

En général, avant d’accorder un crédit immobilier, la banque exige un apport d’environ 10 % du coût de la maison. Cela correspond aux frais d'acquisition dont les frais de notaire. Plus le montant de l’apport est élevé, plus la banque proposera des conditions de prêt plus avantageuses.

En revanche, il est tout à fait possible d’obtenir un crédit immobilier sans apport financier d'ordre personnel :

lorsque l’emprunteur est un primo-accédant ou un investisseur immobilier.
lorsque les revenus mensuels sont particulièrement élevés.
lorsque la gestion des finances est jugée irréprochable.

Découvrez notre article détaillé sur ce qu'est l'apport personnel.

Constituer un dossier de demande de prêt : ce qu’il faut faire

Pour augmenter ses chances d’obtenir un crédit immobilier dans les meilleurs délais, l’emprunteur est tenu de constituer son dossier de demande de crédit le plus tôt possible. La banque donnera ainsi une réponse précise et personnalisée sur le montant accordé qui vous permettra de trouver la maison neuve adaptée à votre budget.

Catégorie de documents	Les pièces justificatives nécessaires
Les documents personnels	- La pièce d'identité - Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois - Un justificatif de situation familiale pour un emprunt en couple (contrat de mariage, certificat de pacs…) - Un contrat de travail si l'emprunteur est salarié
Les documents relatifs aux revenus et aux charges	- Les 3 derniers bulletins de salaire, ou les 3 derniers bilans comptables pour les artisans, les commerçants, les agriculteurs et les professions libérales - Les 2 derniers avis d'imposition - Les documents qui indiquent le montant de l'apport personnel - Les relevés de compte bancaire des trois derniers mois - Les pièces justificatives des prêts en cours - Toute pièce relative aux revenus fonciers - Tout document qui prouve la solidité financière de l'emprunteur
Les documents de demande de crédit	- Le contrat de réservation pour l'achat de la maison sur plan - Le compromis ou la promesse de vente signé(e) - Les documents qui portent sur une demande de prêt spécifique comme un PTZ ou PAS

La banque définit le montant du crédit immobilier ainsi que les modalités de remboursement (dont les taux d'intérêt) en fonction de la solidité du dossier de demande de prêt.

Elle prend en compte le taux d’endettement qui doit être inférieur à 33 % des revenus mensuels et le « reste à vivre » pour faire face aux dépenses courantes après le prélèvement des mensualités (élément clé de capacités de remboursement).