Qu’est-ce que le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ?

Excellente nouvelle pour toi : il est possible d'acheter ton futur logement neuf sans payer d’intérêts. Le Prêt Taux Zéro ou PTZ est là pour ça. On t’explique simplement ce que c’est, comment ça marche et comment en profiter pour ton projet immobilier neuf.

1. C’est quoi le Prêt à Taux Zéro ?

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt sans intérêts que l’État met à disposition pour aider les ménages à accéder à la propriété, notamment pour un logement neuf.

Tu ne paies pas d’intérêts, ni frais de dossier ni coût d’expertise. Tu rembourses seulement le capital emprunté.

2. Une nouvelle version du PTZ

Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ a été réformé pour être plus accessible :

• Le dispositif est désormais valable sur tout le territoire français, plus besoin d’être en zone tendue.
• Les maisons neuves individuelles sont de nouveau éligibles.
• Les quotités financées ont été rehaussées : on peut aller jusqu’à 50 % selon les situations.
• Le PTZ est prolongé jusqu’au 31 décembre 2027.

PTZ & achat neuf : retrouve des infos complémentaires sur le nouveau Prêt à Taux Zéro.

3. Qui peut y prétendre ?

Pour bénéficier du PTZ, il faut remplir plusieurs conditions :

• Ne pas avoir été propriétaire de ta résidence principale durant les 2 dernières années (sauf exceptions).
• Tes revenus doivent être inférieurs aux plafonds fixés selon la zone géographique et la composition du foyer.
• Le logement doit devenir ta résidence principale.
• Dans le neuf, le bien doit respecter les normes en vigueur (qualité énergétique, conformité).
• Le prêt doit être complémentaire : le PTZ ne finance jamais la totalité du bien, tu as besoin d’un prêt principal.

4. Quel montant peut-on obtenir ?

Le montant du PTZ dépend de plusieurs paramètres : 

• Il est calculé en fonction des revenus, de la zone, et de la taille du foyer.
• Dans le neuf, le PTZ peut financer entre 10 % et 30 % pour une maison individuelle ou entre 20 % et 50 % pour un appartement neuf.
• Le plafond du PTZ pour un logement neuf peut atteindre 180 000 € selon les cas.

5. Quelles durée et quelles modalités de remboursement ?

Voici comment ça se passe :

• Tu as jusqu’à 25 ans pour tout rembourser.
• Il y a souvent une période de différé, c’est-à-dire que tu ne rembourses pas immédiatement. Le démarrage des mensualités varie selon les revenus.

6. Ce qu’il faut surveiller

Malgré ses avantages, le PTZ comporte des points de vigilance :

• Il ne couvre pas les frais de notaire, de garantie ou de dossier.
• Tu ne peux pas faire de location immédiate du bien : il doit rester ta résidence principale.
• Si les travaux ou la construction prennent du retard, cela peut compliquer le montage financier.
• Le PTZ dépend des revenus : une hausse de revenus ou une erreur de calcul peut te rendre inéligible.

7. Nos conseils pour maximiser ton PTZ

Voici quelques astuces pour tirer parti du PTZ :

• Soigne ton dossier : présente des justificatifs solides, tes revenus et ta situation familiale.
• Sollicite une banque conventionnée qui connaît bien les conditions du Prêt à Taux Zéro.
• Prévois un prêt principal complémentaire, car le PTZ ne suffit jamais seul.
• Surveille les délais de construction ou travaux pour éviter les risques de non-achèvement.

Si tu veux découvrir d'autres aides immobilières et choisir le financement qui te convient, en complément du PTZ, découvre ce qu'est le prêt d’accession sociale.