Comment calculer son budget pour l'achat d'un appartement neuf ?

Acheter un appartement neuf, c’est souvent le projet d’une vie. Mais avant de te lancer, il faut savoir combien tu peux vraiment investir. Entre ta capacité d’emprunt, les frais annexes, les aides comme le Prêt àTaux Zéro et les spécificités du neuf, le calcul du budget demande un peu de méthode. Voici toutes les étapes pour évaluer ton budget d’achat sans mauvaise surprise.

À découvrir dans cet article : 

Évalue ta capacité d’emprunt pour un appartement neuf

Avant de te lancer dans la recherche d'un appartement neuf à acheter, il faut connaître ta capacité d’emprunt. Elle dépend de ton revenu mensuel, de ton taux d’endettement et de ton apport personnel.

Le taux d’endettement et l’apport personnel

Le taux d’endettement correspond à la part de tes revenus consacrée au remboursement de ton crédit. En 2025, la plupart des banques acceptent jusqu’à 35 % d’endettement, assurance comprise. Si tu gagnes 3 000 € nets par mois, ta mensualité maximale sera donc d’environ 1 050 €.

L’apport personnel représente généralement entre 10 % et 15 % du prix total du bien. Il sert à couvrir les frais annexes (notaire, garantie, déménagement...).

Calcule ta mensualité maximale selon ton profil

Ton profil (CDI, CDD, fonction publique, indépendant) influe sur la durée et les conditions du prêt. En novembre 2025, le taux moyen d’un crédit immobilier sur 20 ans tourne autour de 3,9 % selon l’Observatoire Crédit Logement.

Découvre comment calculer sa capacité d'emprunt et de financement. 

Les variations de prix selon les régions et les villes

Le prix au mètre carré d’un appartement neuf varie fortement selon la localisation. La moyenne nationale se situerait autour de 5 250 €/m².

Fourchettes de prix au m² dans les grandes métropoles

Impact de la localisation sur le budget total

Un T3 de 60 m² coûtera donc environ 315 000 € à Lyon et plus de 600 000 € à Paris. La localisation reste donc le principal levier d’ajustement de ton budget global.

Les frais spécifiques à l’appartement neuf à prendre en compte

Un achat dans le neuf implique des frais annexes à ne pas négliger.

Frais de notaire réduits et taxes locales

Bonne nouvelle : dans le neuf, les frais de notaire sont réduits, entre 2 % et 3 % du prix du bien, contre 7 à 8 % dans l’ancien. Tu bénéficies aussi d’une exonération partielle de taxe foncière pendant deux ans dans certaines communes.

Charges de copropriété et provisions

Les charges sont souvent plus faibles dans le neuf grâce à une meilleure performance énergétique (isolation, chauffage collectif, équipements neufs).

Coûts annexes

Pense aux frais de stationnement, cave, ameublement et assurance habitation. Ces dépenses peuvent ajouter 5 000 à 10 000 € à ton budget.

Retrouve quels sont les frais d'acquisition pour un appartement neuf. 

Anticipe les appels de fonds et le calendrier de paiement pour ton achat sur plan

L'échelonnement des versements

Pour un achat sur plan ou en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement), tu finances ton logement au fur et à mesure des travaux. Le paiement se fait en plusieurs étapes :

Anticipe ta trésorerie jusqu’à la livraison

Pendant la construction, tu continues souvent à payer ton loyer. Il faut donc anticiper cette double charge. Certaines banques permettent de différer le remboursement du capital jusqu’à la remise des clés.

Découvre l'échéancier de paiement pour l’achat de ton appartement sur plan.

Optimise ton financement grâce aux aides disponibles

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) peut financer jusqu’à 40 % du montant du logement pour une résidence principale, sous conditions de ressources.

La TVA réduite à 5,5 % s’applique dans les quartiers prioritaires (QPV ou zones ANRU). 

Exemple chiffré pour un T3 à 250 000 € avec PTZ

Supposons un T3 à 250 000 €. Si tu es éligible au PTZ et finances 40 % sans intérêt (soit 100 000 €), ton crédit classique ne portera que sur 150 000 €. Cela réduit ta mensualité d’environ 400 € par mois sur 20 ans.

Consulte notre guide sur les modalités du Prêt à Taux Zéro. 

Utilise un simulateur de budget pour affiner ton projet

Un simulateur de budget te permet d’intégrer toutes les données : prix au m², frais annexes, aides et taux du moment. Tu obtiens une estimation claire de ton budget global, personnalisée selon ta situation.

Tu peux aussi comparer plusieurs scénarios : achat avec ou sans apport, avec ou sans PTZ, sur 20 ou 25 ans.

Bien préparer ton budget, c’est la clé d’un achat réussi et serein. En connaissant tes capacités financières et les aides disponibles, tu pourras concrétiser ton projet dans les meilleures conditions.