Acheter un logement neuf avec zéro apport, c'est possible ?

Tu vas voir qu’il existe plusieurs leviers à activer pour concrétiser ton achat dans le neuf, sans puiser dans tes économies !

Acheter dans le neuf avec zéro apport : c’est possible

Un PTZ plus généreux en 2025

Le Prêt à Taux Zéro reste la meilleure porte d’entrée si tu veux acheter sans apport. Et bonne nouvelle : il a été élargi en 2025.

Tu peux maintenant l’utiliser non seulement pour acheter un appartement neuf, mais aussi pour une maison neuve, partout en France.

Avant, les maisons étaient exclues dans certaines zones. Ce n’est plus le cas.

Tu peux aussi financer une plus grande partie de ton achat avec ce prêt.

Jusqu’à 50 % du montant total si tu vises un appartement, et jusqu’à 30 % pour une maison, selon ta zone géographique et tes revenus.

Des plafonds de revenus plus souples

Autre coup de pouce : les plafonds de revenus ont été revus à la hausse.

En clair, plus de ménages peuvent prétendre au PTZ. Par exemple, si tu es seul(e) et que tu gagnes jusqu’à 49 000 € par an, tu es potentiellement éligible.

En couple ? Le seuil peut grimper jusqu’à 73 000 €. Tout dépend de la zone prêt à taux zéro dans laquelle se trouve le logement que tu vises.

Un différé de remboursement bien pratique

Le PTZ permet aussi de souffler en début de prêt. Tu peux profiter d’un différé de remboursement de 5 à 15 ans, selon tes revenus.

Pendant ce temps-là, tu ne rembourses rien sur cette part du prêt.

C’est autant de marge de manœuvre pour t’installer, payer tes premières charges et gérer plus sereinement ton budget.

Tu peux cumuler plusieurs aides

Le PTZ n’est pas la seule aide qui compte. Tu peux aussi cumuler d’autres solutions pour réduire ton besoin d’apport.

Le Prêt d’Accession Sociale (PAS) peut t’aider à financer une partie du projet à taux avantageux.

Le Prêt Action Logement est utile si ton entreprise y est affiliée. Certaines collectivités locales proposent des aides ou des subventions pour l’achat dans le neuf.

En zone ANRU ou dans un quartier prioritaire, tu peux bénéficier d’une TVA réduite à 5,5 %, ce qui baisse le prix d’achat.

Le Bail Réel Solidaire, une autre piste

Tu peux aussi envisager un Bail Réel Solidaire (BRS). Ce dispositif permet d’acheter uniquement le logement, sans le terrain, ce qui réduit nettement le prix.

Tu restes propriétaire des murs, mais tu loues le terrain à un organisme foncier.

Résultat : un prix plus bas, donc moins d’apport à mobiliser.

Et la taxe foncière ?

Autre petit bonus : les logements neufs peuvent être exonérés de taxe foncière pendant deux ans. C’est une économie non négligeable pour démarrer.

Attention : la banque regarde ton dossier de près

Même avec toutes ces aides, la banque reste prudente. Ton dossier doit montrer que tu peux rembourser, même sans apport.

Avoir un CDI stable ou une activité pro solide, est un vrai plus. Tes revenus doivent être réguliers et suffisants pour couvrir les mensualités.

Évite les découverts, montre que tu sais gérer ton budget. Ton taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 %, assurance comprise.

Et si tu passais par un courtier ?

Si tu veux mettre toutes les chances de ton côté, fais-toi aider par un courtier immobilier.

Il saura t’indiquer les aides auxquelles tu peux prétendre, te guider dans la constitution du dossier et négocier les meilleures conditions auprès des banques.

Zéro apport, mais pas zéro préparation

Oui, tu peux acheter un appartement neuf ou une maison neuve sans apport en 2025, mais il faut bien préparer ton plan de financement.

Le PTZ élargi, les aides complémentaires, la TVA réduite, le BRS ou encore l’exonération de taxe foncière rendent ce projet réaliste.

Mais ton profil doit rassurer la banque. Alors si tu es prêt(e) à te lancer dans un achat dans le neuf, c’est peut-être le moment idéal.

Et pour trouver le bon bien, jette un œil aux annonces sur Vivre dans le neuf : tu pourrais bien y dénicher ton futur chez-toi !