Comment obtenir le PTZ ?

Qu’est-ce que le Prêt à Taux zéro ?

Le Prêt à Taux Zéro, aussi appelé PTZ, est une aide mise en place par l’État pour encourager les ménages à devenir propriétaires de leur logement principal. Concrètement, c’est un crédit sans intérêts et sans frais de dossier. Tu rembourses seulement le montant emprunté, pas plus.

Mais attention : le PTZ ne finance qu’une partie du prix du logement. Il doit toujours être complété par un autre prêt immobilier ou un apport personnel.

Qui peut obtenir le PTZ ?

Le dispositif s’adresse avant tout aux primo-accédants : autrement dit, aux personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années.

Si tu as déjà été propriétaire, certaines exceptions existent : par exemple en cas d’invalidité ou si ton logement précédent a été détruit.

Pour y avoir droit, tu dois aussi respecter des plafonds de revenus.

Ils varient selon :

• le nombre de personnes qui composent ton foyer ;
• la zone géographique où se trouve ton futur logement ;
• le type de bien (maison ou appartement).

Ces plafonds sont mis à jour chaque année par le gouvernement. Bonne nouvelle pour les futurs propriétaires, en 2025, les barèmes ont été ajustés pour rendre le PTZ accessible à plus de foyers.

Quels logements sont concernés ?

Tu peux utiliser le PTZ pour deux grands types de projets :

Acheter ou construire du neuf

C’est la situation la plus courante. Tu peux bénéficier du PTZ si tu veux acheter du neuf dans une résidence ou faire construire ta maison. Depuis avril 2025, le PTZ est ouvert à tous les logements neufs, qu’ils soient en ville ou à la campagne, en maison individuelle ou en appartement.

Acheter dans l’ancien avec travaux

Le PTZ peut aussi t’aider à financer l’achat d’un logement ancien, à condition de réaliser des travaux importants. Ils doivent représenter au moins 25 % du coût total de ton opération, c'est-à-dire, achat + rénovation.

Ces travaux doivent améliorer la performance énergétique du logement, par exemple avec une meilleure isolation ou un nouveau système de chauffage.

Combien peut-on emprunter avec le PTZ ?

Le montant dépend de ta situation et de ton projet immobilier :

• Pour les maisons neuves, le PTZ peut couvrir entre 10 % et 30 % du coût total.
• Pour les appartements neufs, il peut aller de 20 % à 50 % selon tes revenus.

La durée de remboursement peut aller jusqu’à 25 ans, avec un possible différé : c’est-à-dire une période pendant laquelle tu ne rembourses pas tout de suite le PTZ, pour alléger tes premières années de mensualités.

Comment obtenir le PTZ ?

Voici les étapes simples pour faire ta demande : 

Vérifie ton éligibilité

Commence par vérifier que ton revenu fiscal ne dépasse pas le plafond fixé pour ta zone et ton foyer. Si tu veux acheter un logement ancien, assure-toi que la part de travaux exigée est bien respectée (au moins 25 %).

Choisis une banque partenaire

Le PTZ est distribué uniquement par des banques conventionnées avec l’État. Tu ne peux donc pas le demander directement à l’administration. C’est ta banque qui gère le dossier et qui te dira si tu y as droit.

Prépare ton dossier

La banque te demandera plusieurs documents :

• ton avis d’imposition ;
• des justificatifs d’identité et de situation familiale ;
• des éléments sur ton projet : devis, plans ou permis de construire si tu fais bâtir une maison neuve.

Reçois ton offre de prêt

Une fois le dossier validé, la banque te proposera un montage financier incluant ton PTZ, souvent en complément d’un prêt principal à taux fixe ou variable. Tu pourras alors signer l’offre et lancer ton projet.

Les nouveautés du PTZ 2025

Depuis le 1er avril 2025, le gouvernement a revu le dispositif pour le rendre plus accessible :

• le PTZ s’applique désormais sur tout le territoire, sans distinction de zones ;
• il est ouvert à toutes les maisons neuves et aux appartements ;
• le cumul avec l’aide MaPrimeRénov’ est possible pour les projets de rénovation énergétique ;
• le dispositif est prolongé jusqu’au 31 décembre 2027.

Ces changements simplifient vraiment la vie de ceux qui veulent se lancer dans l’achat ou la construction de leur premier logement.

Quelques conseils avant de te lancer

Le PTZ est une belle opportunité, mais il ne faut pas oublier qu’il ne finance qu’une partie de ton achat. Tu devras compléter avec un autre prêt ou ton épargne. Pour évaluer ton budget, pense à utiliser les simulateurs officiels proposés par des organismes comme l’ANIL ou Service Public.

Et surtout, assure-toi que le logement acheté devient bien ta résidence principale. Si tu le transformes en location trop tôt, tu pourrais perdre ton droit au PTZ.

Le Prêt à Taux Zéro reste l’un des meilleurs coups de pouce pour acheter du neuf en 2025. Accessible, souple et prolongé pour plusieurs années, il te permet de te projeter plus facilement dans ton futur logement.

Envie de passer à l’action ? Consulte dès maintenant les annonces de maisons et d’appartements éligibles au PTZ sur Vivre dans le neuf !