PTZ Paris : comment profiter d’un prêt à 0 % pour devenir propriétaire ?

PTZ + PPL 0 % = une formule gagnante pour acheter dans le neuf ?

Le « Prêt à Taux Zéro (PTZ) » est un prêt aidé par l’État : tu rembourses le capital, mais 0 % d’intérêts. Il sert à financer une partie de l’acquisition d’un logement qui deviendra ta résidence principale.

Pour être clair : le PTZ ne finance pas tout. Il vient en complément d’un autre prêt immobilier. Pense-le comme une part gratuite dans le montage, qui allège tes mensualités et ton montant total d’intérêts.

C'est là que le Prêt Paris Logement 0 % » (PPL 0 %) entre en jeu. 

Le PPL 0 % est une aide de la Ville de Paris. C’est aussi du 0 %, mais réservé aux achats situés dans Paris intra-muros et aux ménages qui respectent des conditions de ressources.

Tu peux l’ajouter à ton plan de financement pour booster ton apport sans payer d’intérêts. Dans la vraie vie, ça revient à « gratter » des mensualités plus légères sur une durée pouvant aller jusqu’à 15 ans.

Qui peut en profiter ?

Pour le PTZ, tu dois être « primo-accédant », c'est-à-dire que tu ne dois pas avoir été propriétaire de ta résidence principale ces deux dernières années. Le PTZ est possible pour un logement neuf ou ancien (avec travaux dans l’ancien selon la zone), et toujours pour en faire ta résidence principale.

Pour le PPL 0 % : tu achètes un bien situé dans Paris intra-muros, tu en fais ta résidence principale, et tu respectes un plafond de ressources (on regarde le revenu fiscal de référence de ton foyer). Il faut aussi que la banque propose un prêt PPL 0 % (banque « conventionnée » avec la Ville).

Comment savoir si tes revenus passent ?

Pas besoin de calculs compliqués. Regarde ton revenu fiscal de référence sur ton dernier avis d’imposition. Compare-le au plafond de ressources correspondant à la taille du foyer et à la zone du logement.

Sache que plus le foyer est grand et plus le plafond monte. Si tu es juste au-dessus, vérifie quand même : certaines situations (handicap, catastrophe naturelle…) peuvent permettre d’accéder au PTZ.

Combien peux-tu emprunter à 0 % ?

Le PTZ peut représenter jusqu’à 50 % du coût plafonné de l’opération selon ta situation. Tu ne paies pas d’intérêts et tu peux avoir un différé de remboursement (tu commences à rembourser plus tard). C’est utile si ton budget est tendu au démarrage.

Le PPL 0 % ajoute une brique locale : un montant du prêt fixe selon la composition du foyer, remboursé sur 15 ans sans intérêts. Pense-le comme un « coup de pouce » dédié à Paris.

PTZ + PPL 0 % : cumuler les deux, ça change quoi ?

Cumuler, c’est additionner deux parts à 0 %. Résultat : tes mensualités baissent ou ta capacité d’achat monte. Concrètement, tu remplaces une partie d’un crédit classique par du 0 %, donc tu paies moins chaque mois.

En gros, c’est comme si, au resto, une partie de l’addition était offerte. Tu paies encore ton repas, mais la note totale est plus légère. Sur un prêt, l’effet se sent tous les mois.

Les bonnes pratiques pour monter ton dossier

• Vérifie ton statut de « primo-accédant » et que le bien sera ta résidence principale.
• Calcule ton budget avec ton revenu et tes charges pour éviter un taux d’effort trop lourd. Le taux d’effort, c’est la part de tes revenus consacrée chaque mois à ton logement (remboursement du crédit + charges). En général, il ne doit pas dépasser 35 % de tes revenus nets.
• Choisis la zone et le type de bien : logement neuf ou ancien (ancien avec travaux pour le PTZ selon les zones).
• Contacte une banque qui propose un prêt PTZ et une banque « conventionnée » PPL 0 %.
• Demande une offre de prêt incluant PTZ + PPL 0 % + crédit principal, avec un montant total réaliste.
• Anticipe les « frais de notaire réduits » dans le neuf, l'assurance emprunteur ou encore les coûts supplémentaires pour personnaliser ton futur logement si tu achètes sur plan.

Les points de vigilance avant de signer

• La banque doit être conventionnée pour le PPL 0 %. Sans ça, impossible.
• Le PPL 0 % vise Paris intra-muros : vérifie bien l’adresse exacte.
• Les plafonds de ressources évoluent : regarde l’année de l’offre et ton revenu fiscal de référence.
• Le PPL 0% est cumulable avec le Prêt à Taux Zéro par définition, mais aussi avec d’autres prêts aidés : demande un plan écrit et compare les offres de prêt.
• Ne te focalise pas que sur la mensualité : regarde le montant total à rembourser et la durée.

Pourquoi ça peut vraiment t’aider ?

À Paris, chaque euro compte. En cumulant les aides, tu réduis le coût de ton crédit immobilier et sécurises ton plan de financement. Tu restes maître du rythme : tu ajustes la durée, le différé et l’équilibre entre ton prêt principal et ton prêt PPL 0 %.

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