À quel taux d'intérêt peux-tu emprunter en septembre 2026 ?

Les taux de crédit immobilier en septembre 2026

Après plusieurs mois de relative stabilité, les taux des crédits immobiliers remontent légèrement à la rentrée. Les banques continuent néanmoins de financer les projets lorsque les revenus sont stables, les comptes bien tenus et l'apport personnel suffisant.

Selon le baromètre CAFPI publié le 1^er septembre 2026, les taux moyens obtenus atteignent 3,23 % sur 15 ans, 3,43 % sur 20 ans et 3,53 % sur 25 ans.

Garde en tête que ces chiffres sont des repères nationaux. Ton taux personnel dépend de ta situation professionnelle, de tes revenus, de ton apport, de ton épargne restante, de tes crédits en cours et de ton taux d'effort.

Avec un dossier particulièrement solide, tu peux obtenir de meilleures conditions. Les meilleurs taux observés début septembre se situent autour de 3,00 % sur 15 ans, 3,10 % sur 20 ans et 3,25 % sur 25 ans.

Ces chiffres correspondent à des taux nominaux hors assurance. Pour comparer réellement deux propositions bancaires, regarde le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), qui prend aussi en compte l'assurance et certains frais liés au financement.

À titre de repère, la Banque de France relevait en juin 2026 un taux moyen de 3,27 % pour les nouveaux crédits à l'habitat hors renégociations. Ses statistiques sont publiées avec plusieurs semaines de décalage par rapport aux barèmes proposés par les banques.

Pour un emprunt de 200 000 € sur 20 ans au taux nominal de 3,43 %, la mensualité atteint environ 1 153 € hors assurance.

Quels sont les taux d'usure jusqu'au 30 septembre ?

Le taux d'usure représente le TAEG maximal qu'une banque peut légalement pratiquer. Les seuils du troisième trimestre restent applicables jusqu'au 30 septembre 2026.

Ils s'élèvent à 4,07 % pour les crédits fixes de moins de 10 ans, à 4,57 % pour ceux de 10 ans à moins de 20 ans et à 5,29 % pour les prêts de 20 ans et plus.

Allez, pas de panique ! Un taux nominal proche de 3,5 % ne signifie donc pas que ton dossier approche automatiquement du taux d'usure. C'est le coût global du crédit, assurance et frais concernés compris, qui doit rester sous ce plafond.

Comparer plusieurs assurances emprunteur peut parfois diminuer ce coût global. Tu peux aussi utiliser un simulateur de crédit immobilier pour obtenir une première estimation avant de comparer les offres.

Les taux immobiliers peuvent-ils encore évoluer en 2026 ?

Personne ne peut connaître avec certitude les taux proposés dans quelques mois. La politique de la Banque centrale européenne, l'inflation et les conditions de financement des banques continueront de peser sur leurs barèmes.

Le 23 juillet 2026, la Banque centrale européenne (BCE) a maintenu ses taux directeurs à 2,25 %, 2,40 % et 2,65 %, après les avoir relevés de 25 points de base en juin. Une nouvelle décision est attendue le 10 septembre 2026.

Une légère hausse des crédits immobiliers reste possible si le coût de financement des établissements augmente. À l'inverse, une détente pourrait intervenir si l'inflation ralentit durablement. Un retour rapide aux crédits proches de 1 % observés avant 2022 reste néanmoins peu probable.

Primo-accédant : comment préparer ton crédit immobilier en 2026 ?

Tu achètes ta résidence principale pour la première fois ? Tu peux être considéré comme primo-accédant et bénéficier de certaines aides, sous réserve de respecter leurs conditions.

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) peut notamment compléter ton crédit principal si tes ressources et ton projet sont éligibles. Tu ne dois en principe pas avoir été propriétaire de ta résidence principale au cours des deux années précédant l'offre de prêt, sauf exceptions.

Les règles du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) prévoient que ton taux d'effort ne dépasse en principe pas 35 % de tes revenus nets avant impôt, en tenant compte de l'assurance emprunteur lorsqu'elle est nécessaire au crédit.

La durée du financement est généralement limitée à 25 ans. Pour une Vente en l'État Futur d'Achèvement (VEFA), un différé lié à l'entrée tardive dans le logement peut porter la maturité totale du financement jusqu'à 27 ans.

Cette possibilité existe aussi pour certaines acquisitions dans l'ancien comprenant des travaux représentant au moins 10 % du coût total de l'opération et entraînant une entrée en jouissance différée.

Comment améliorer ton dossier avant de demander ton prêt ?

• prépare un apport personnel sans vider toute ton épargne ;
• conserve une épargne de précaution après ton achat ;
• évite les découverts dans les mois précédant ta demande ;
• réduis si possible tes crédits en cours ;
• vérifie que ton reste à vivre reste confortable ;
• compare les offres sur leur TAEG et pas seulement sur leur taux nominal.

Tu l'auras compris, le taux affiché dans un baromètre n'est qu'un point de départ. La solidité de ton dossier, la durée du crédit et la mise en concurrence des banques détermineront les conditions que tu obtiendras réellement.

Une fois ton budget défini, compare les programmes immobiliers neufs disponibles sur Vivre dans le Neuf pour identifier les logements compatibles avec ta capacité de financement.

Sources : CAFPI, Banque de France, Banque centrale européenne (BCE), Haut Conseil de stabilité financière (HCSF)